Les livret épargne réglementée sont des placements dont les taux et les plafonds sont fixés par décret. Ils constituent la première couche de toute stratégie d'épargne sécurisée : défiscalisés, liquides et garantis par l'État, ils doivent être remplis en priorité avant d'envisager d'autres placements comme le compte à terme.
Livret A, LDDS et LEP : les trois piliers
Le Livret A LDDS LEP forment le socle de l'épargne réglementée française. En 2025, le Livret A et le LDDS sont rémunérés à 3 % net d'impôt. Le LEP (Livret d'épargne populaire) offre 5 % net sous condition de revenus : en 2025, le plafond de revenus est de 21 393 euros (revenu fiscal de référence pour une personne seule). Le Livret Jeune, réservé aux 12-25 ans, est rémunéré au minimum au taux du Livret A par les banques, avec des bonifications variables.
Les plafonds à connaître
Le plafond livret épargne fixe la limite de versement autorisée : 22 950 euros pour le Livret A, 12 000 euros pour le LDDS et 10 000 euros pour le LEP. Les intérêts capitalisés peuvent dépasser ces plafonds sans problème, seuls les versements sont limités. Un ménage éligible au LEP peut donc placer jusqu'à 44 950 euros sur ces trois livrets (Livret A partagé, LDDS et LEP chacun), entièrement exonérés d'impôt et disponibles à tout moment.
Quand passer au compte à terme ?
Une fois ces plafonds atteints, l'épargnant qui dispose d'un excédent doit se tourner vers d'autres solutions. Le compte à terme prend le relais pour les sommes dont on peut se passer pendant 6 à 36 mois. Le rendement brut du CAT doit alors dépasser environ 4,3 % pour surpasser le Livret A net d'impôt, ce qui est possible avec les meilleures offres européennes disponibles via des plateformes comme Raisin. L'ordre reste clair : livrets réglementés d'abord, CAT ensuite. Découvrez à ce propos notre page dédiée : autres solutions d'épargne sans risque.
