Notre comparatif épargne met face à face les principaux placements à capital garanti disponibles en France. Le Livret A offre 3 % net défiscalisé jusqu'à 22 950 euros, le LEP monte à 5 % net sous conditions de revenus jusqu'à 10 000 euros, le LDDS s'arrête à 3 % net jusqu'à 12 000 euros. Ces trois livrets couvrent jusqu'à 45 950 euros pour un ménage éligible au LEP, entièrement exonérés d'impôt et disponibles à tout moment.
Livret vs compte à terme : la question de la liquidité
Le choix entre livret vs compte à terme se joue essentiellement sur la disponibilité de vos fonds. Un livret permet des retraits immédiats sans pénalité, 24h/24. Un CAT bloque le capital pour la durée convenue : un retrait anticipé est souvent possible mais entraîne une réduction du taux, parfois jusqu'à le ramener au niveau du livret ordinaire. Si vous avez une épargne dont vous êtes certain de ne pas avoir besoin dans les 12 à 36 mois, le CAT offre généralement un rendement brut supérieur au Livret A pour des montants dépassant les plafonds réglementés.
Les fonds en euros de l'assurance vie
L'assurance vie en euros entre également dans ce placement garanti : le capital est protégé par l'assureur (non par le FGDR), et le taux est annoncé chaque début d'année par les assureurs. En 2024, les fonds en euros ont servi entre 2,5 % et 4 % brut selon les contrats, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans. L'assurance vie s'impose pour les horizons longs et la transmission patrimoniale, le CAT reste plus compétitif sur les durées courtes et pour les montants importants à placer rapidement. Découvrez à ce propos notre page dédiée : panorama des placements à capital garanti.
Tableau récapitulatif des placements sécurisés
Pour orienter votre décision, retenez ces repères : le Livret A et ses cousins réglementés sont prioritaires car ils sont nets d'impôt et liquides. Une fois leurs plafonds atteints, le CAT prend le relais pour les excédents d'épargne sur lesquels vous pouvez vous passer de liquidité. L'assurance vie complète le dispositif pour le long terme. Chaque enveloppe a sa logique : les combiner intelligemment, plutôt que d'en choisir une seule, est la stratégie la plus robuste pour l'épargnant prudent. Notre rédaction vous propose aussi un éclairage complet : stratégies de placement à long terme.
